Ova stranica koristi kolačiće koje u svakom trenutku možete kontrolirati postavkama u vašem internet pregledniku

Ako ne promijenite postavke preglednika slažete se s korištenjem kolačića Vise o kolacicima

Razumijem i prihvacam

Dužnički horor kredita u "švicarcima"

Korisnička ocjena:  / 0
LošeNajbolje 

Rasprave o kreditnom hororu zvanom valutna klauzula koji brojne građane čiji se dugovi iskazuju u švicarskim francima uvaljuje u sve veći osnovni dug unatoč urednim kunskim otplatama, podsjećaju na anegdotalnu skolastičarsku raspravu o broju zuba u magarca u kojoj nikome ne pada na pamet zagledati se magarcu u usta i prebrojati ih. 

svicaracAko pođemo od surove činjenice da je za kredit od 100.000 CHF dužnik, u vrijeme kada se zaduživao,  mogao kupiti 100.000 "štruca" kruha, dok danas, nakon što je ga je 3 godine uredno otplaćivao, banci duguje 120.000  "štruca", moramo se upitati kako je to moguće. Odgovor je jednostavan: banka je dužnika zadužila za švicarske franke, na raspolaganje mu dala kune po ondašnjem tečaju franka, a tijekom te tri godine mu rate izražene u francima naplaćivala u kunama prema trenutnom tečaju franka. Koji je stalno bivao sve veći, što je dovelo do toga da je unatoč otplatama, ostatak duga znatno prerastao samu glavnicu.

Dobar posao za banku, loš za dužnika, no to je kapitalizam, kažu neki. Dužnik se slobodnom voljom "kladio" s bankom i okladu izgubio, a ugovor je ugovor i  mora se poštovati.

Međutim, zagledamo li se "u zube" tog dužničkog horora za jedne i posla iz snova za druge, moramo se upitati i što uopće znači kolokvijalna sintagma "kredit u švicarcima".

Šibicarenje

Korisnik kredita u švicarcima nije na korištenje dobio švicarce već kune. Stoga se postavlja pitanje postoji li za te izdate kredite i obveza banke u švicarcima ili se radi o obračunskom triku koji bankama omogućava ekstra profit na štetu korisika kredita. Naime, perući ruke od problema u kojima su se našli dužnici, banke tvrde da i one imaju obvezu u istoj valuti, te da zbog toga inzistiraju na valutnoj klauzuli, a dužnike smatraju kolateralnim žrtvama neumitnih zakonitosti tržišne ekonomije.

A imaju li banke takve obveze? Tu je činjenicu lako utvrditi običnim uvidom u bilance banaka, pa ako u bančinoj pasivi ne postoji obveza za švicarski franak, temeljem koje je, navodno, odobren kredit u švicarcima, tada banka nema nikakve ekonomske osnove primjenjivati deviznu klauzulu, pa cijeli posao poprima karakter kolodvorskog šibicarenja.

Ako pretpostavimo da neka banka ima 10 posto obveza u švicarcima u odnosu prema plasiranim kreditima u toj valuti, prema Zakonu o obveznim odnosima ona bi deviznu klauzulu smjela primjenjivati samo na 10 posto odobrenog kredita, a ostatak bi morala obračunavati prema tečaju franka na dan plasmana kredita.

Kad bi pak bančine obveze za kredite dane u švicarskim francima bile 100 posto u istoj valuti, tada bi se deviznom klauzulom postizao ravnopravan položaj dužnika s bankom. No u tom slučaju otvorilo bi se pitanje kvalitete rada uprava banaka koje raspolažu instrumentima za kontrolu različitih, pa i tečajnih rizika. S druge strane, sposobne bankovne uprave koje su se pravovremeno rješile opasnih obveza u švicarskom francima očito su i potpuno beskrupulozne, a građani su postali žrtve njihovih premija i profita njihovih poslodavaca.

A da su sposobne svjedoči javno hvalisanje jedne od njih - citiramo - "Grupa ulazi u transakcije zaštite svojih otvorenih pozicija, kroz derivativne financijske instrumente kao dio svoje aktivne strategije upravljanja aktivom i pasivom. Takva zaštita uglavnom se odnosila na zatvaranje duge pozicije u švicarskim francima, kao i otvorene pozicije u eurima."

Brutalni cinizam

Skolastičarske rasprave o okolnostima koje su brojne građane dovele u egzistencijalnu krizu prikrivaju činjenicu da su banke u nas iznad zakona države u kojoj djeluju te da u svom radu primijenjuju neku vrstu pandana kanonskim zakonima jačim od državnih kojima građane RH čine svojim podanicima. Štoviše, iz postupaka banaka i odnosa sudske i izvršne vlasti prema njima, može se zaključiti da uz zakonodavnu, izvršnu i sudsku vlast u praksi djeluje i zasebna, nezavisna bankovna vlast, a stječe se dojam da joj ostale služe kao servis.

Tom dojmu svakao doprinosi činjenica da je za odnos između banaka i njihovih talaca u "švicarcima" Zakonu o obveznim odnosima, blago rečeno, hrpa bezvrijednog papira.

Zanosna formulacija iz osnovnih načela prema kojoj se obvezno pravni odnos među sudionicima definira kao ravnopravni odnos u skladu s Ustavom RH i moralu društva, te da su sudionici dužni pridržavati se načela savjesnosti i poštenja, žrtvama "švicarskog dužničkog sindroma" mora zvučati kao loša šala, a članci 7. i 8. prema kojima "pri sklapanju naplatnih pravnih poslova sudionici polaze od načela jednake vrijednosti uzajamnih činidaba" kao brutalni cinizam. Odredbe da je svatko dužan uzdržati se od postupka kojim se može drugome prouzročiti šteta, te da "obveza prestaje kad njezino ispunjenje postane nemogu­će zbog okolnosti zbog kojih dužnik ne odgovara" mogle su postati okidač koji je roditelje iz Viškova naveo da nemoć izraze sarkastičnim oglasom o prodaji kćeri radi namirenja duga uz zahvalu određenoj banci što je "sedam puta u četiri godine povisivala kamatnu stopu na kredit i utrkivala se s tečajem švicarskog franka".

Ovo je zapravo priča o moći i nemoći. Znamo tko je nemoćan, no pitanje tko među moćnima je moćniji ostaje otvorenim.

Vlast države koja si ustavom tepa da je socijalna, nije mogla ležerno prihvatiti tezu "ugovor je ugovor", no umjesto da zadre u srž ovog udruženog šibicarskog pothvata, koketira s upravama banaka i poseže za kozmetikom. Valja se nadati da će nositelji vlasti shvatiti da je ovo odsudni test moći države, te brige vlastodržaca za sudbinu građana uoči narednih parlamentarnih izbora. Test je to i za moć banaka.

A. M. i T. K.
Mali Lošinj
Podaci poznati uredništvu

 

Komentari: 

03 # Igo 2011-08-22 21:40
Odlično napisano i dobro uočeno i potkrijepljeno ono što nekako osjećamo u želucu: da nam netko pravi budalama.
Odgovori Odgovori i citiraj Citiraj
01 # Bankstersko šibicarenjeBankster 2015-01-24 17:08
U ovom članku prije tri godine objavljenom u Vjesniku napisano je:

Korisnik kredita u švicarcima nije na korištenje dobio švicarce već kune. Stoga se postavlja pitanje postoji li za te izdate kredite i obveza banke u švicarcima ili se radi o obračunskom triku koji bankama omogućava ekstra profit na štetu korisika kredita. Naime, perući ruke od problema u kojima su se našli dužnici, banke tvrde da i one imaju obvezu u istoj valuti, te da zbog toga inzistiraju na valutnoj klauzuli, a dužnike smatraju kolateralnim žrtvama neumitnih zakonitosti tržišne ekonomije.
A imaju li banke takve obveze? Tu je činjenicu lako utvrditi običnim uvidom u bilance banaka, pa ako u bančinoj pasivi ne postoji obveza za švicarski franak, temeljem koje je, navodno, odobren kredit u švicarcima, tada banka nema nikakve ekonomske osnove primjenjivati deviznu klauzulu, pa cijeli posao poprima karakter kolodvorskog šibicarenja.
Ako pretpostavimo da neka banka ima 10 posto obveza u švicarcima u odnosu prema plasiranim kreditima u toj valuti, prema Zakonu o obveznim odnosima ona bi deviznu klauzulu smjela primjenjivati samo na 10 posto odobrenog kredita, a ostatak bi morala obračunavati prema tečaju franka na dan plasmana kredita.

Danas je gotovo istu stvar rekao dekan Ekonomskog fakulteta:

'Moj glavni zahtjev bankama je - prikažite bilance'

Nakon što je Hrvatska udruga banaka poslala pismo dekanu Ekonomskog fakulteta u kojem je zatražila da se javno ogradi o izjava prof. Jakovčevića i Lovrinovića u vezi s kreditima u švicarcima, prof. Drago Jakovčević brzo je odgovorio. „Moje glavno pitanje i zahtjev bankama i HNB-u je – prikažite bilance. Kojeg dana su milijarde švicarskih franaka ušle u hrvatski bankovni sustav, po kojem je tečaju franak promijenjen u kunsku likvidnost i kada su se počeli odobravati krediti u kunama s valutnom klauzulom u švicarskim francima“, rekao je Jakovčević.
Odgovori Odgovori i citiraj Citiraj
03 # "Drago 2015-01-24 18:40
Mislim da kvaliteta obrade aktualne teme "švicarac" na ovoj stranici iznimna a pogotovo je fascinantno da je o tome netko pisao već prije tri godine...dakle ima pameti i na otoku..
Odgovori Odgovori i citiraj Citiraj

Dodaj komentar

Komentari koji nemaju veze s temom članka uz koji su uneseni bit će uklonjeni. Za unos "off topic" komentara mogu se koristiti stranice SVAŠTARA 2, SVAŠTARA, ŠKOVACA i SATIRIČKI PRILOZI. Uredništvo ne snosi odgovornost za sadržaj komentara.

Sigurnosni kod
Osvježi

galerije1

mi-logo
wonline
yrno
Vremenska prognoza
za Lošinj


ZADNJI KOMENTARI

  • Agresivna rasprodaja gradske imovine se nastavlja

    Rasprodaja djedovine 29.11.2021 17:49
    BLACK FRIDAY kod Ane
    imgur.com/ARIaES1 (https://imgur.com/ARIaES1) imgur.com/ARIaES1 ...
     
  • Nečasna sinergija

    Lino 29.11.2021 17:48
    ===
    Meni je ovaj Balija uvjerljiv jednako kao onaj Banožić, pajdo od Gabike.
     
  • Agresivna rasprodaja gradske imovine se nastavlja

    Rasprodaja djedovine 29.11.2021 17:38
    BLACK FRIDAY kod Ane
    Rudi je dobro primijetio bezobzirnu prodaju gradske imovine bez jasne namjene korištenja ...
     
  • Kome graditi ceste novcem građana?

    urbanist 29.11.2021 17:08
    možda je i tako, ali koja je alternativa?
    Često se u radu srećem s takvom primjedbom, i ona stoji. Građanin Grada Malog Lošinja koji ...
     
  • Svaštara br. 2

    Philipalelt 29.11.2021 15:39
    hello
    Hello check this websites, really amazing! acwmzt.ru (http://acwmzt.ru) ryespd.ru ...
     
  • Nečasna sinergija

    Licemjer 29.11.2021 13:37
    ...
    Za što ste glasali, to ste i dobili. Ovo se odnosi i na one koji nisu glasali.
     
  • Nečasna sinergija

    NN 29.11.2021 13:14
    ...
    Svima je jasno da je pozamašna količina besmislica koje je u zadnje vrijeme izgovorio ...
     
  • Nečasna sinergija

    1738 29.11.2021 12:57
    Mrtv.
    Bravo
     
  • Austro-ugarski mulić u kavezu

    Tariguz 29.11.2021 10:49
    Investicion potencijal Lošinja?
    Kučićka nije propustila da se pohvali velikim uspjehom svog vodstva i upravljanja Gradom ...
     
  • Austro-ugarski mulić u kavezu

    Jugo 29.11.2021 08:47
    Pravobraniteljica za žičane ograde?
    Nakon prvog mirnog prosvjeda svih Ilovčana među kojima su bila i djeca sa roditeljima koja ...
     
  • Austro-ugarski mulić u kavezu

    JS 29.11.2021 08:42
    Sumorni Ilovački Advent
    Sumornu sjenku na ushićenu službenu objavu Ane Kučić Na našem trgu zasvijetlila je prva ...
     
  • Agresivna rasprodaja gradske imovine se nastavlja

    Tako kaže Ana 29.11.2021 07:29
    Vandali
    Mislim,da Devčić sam sebi kaže:"Kako sam glup!!"
     
  • Agresivna rasprodaja gradske imovine se nastavlja

    ...... 29.11.2021 06:29
    ......
    Devčiću je gotova politička karijera.Iz aviona se vidi da ga je Ana dobro potkupila.Zadnj a ...
     
  • Austro-ugarski mulić u kavezu

    Tavalon 28.11.2021 22:53
    pauk
    Iz Varaždina pauka donesti u prijevodu povedi frendića da radi nezakonite radnje. Pauk ...
     
  • Agresivna rasprodaja gradske imovine se nastavlja

    Tako kaže Ana 28.11.2021 18:55
    Vandali
    TEK U PREGOVORE KADA VRATE BROD NA MRTVAŠKU!! IZDRŽATI ĆEMO DO OLAFA!!
     
  • Austro-ugarski mulić u kavezu

    oOo 28.11.2021 18:23
    Moze ih svih skupa biti sram!
    Komentar na fejsu uz ovu objavu: Ma neka se svi navedeni pametnjakovici ukrcaju na brodic i ...
     
  • Austro-ugarski mulić u kavezu

    gost 28.11.2021 18:17
    Džon obraz
    Računaju na umor pogođenih građana. Pored toga vlast podebljava obraze da su tvrdi kao džon ...
     
  • Agresivna rasprodaja gradske imovine se nastavlja

    ........ 28.11.2021 17:58
    ........
    Poslali su još kapetaniju iz Rijeke na nas!!Jučer!! 11.08.2021.Blokada Ilovika od strane ...
     
  • Agresivna rasprodaja gradske imovine se nastavlja

    ........ 28.11.2021 17:51
    ........
    Već 7 dana čuvamo mol da nam ga nesrušite!! IZDAJNICI!!KAKO VAS NIJE SRAM???? ILOVIK NIJE NA ...
     
  • Agresivna rasprodaja gradske imovine se nastavlja

    ........ 28.11.2021 17:47
    ........
    Misliš da su Ilovčani veslo sisali. Izdali ste nas VA BOHU. NEMA PREDAJE!! Ništa se ...
     
  • Agresivna rasprodaja gradske imovine se nastavlja

    VA BOHU 28.11.2021 17:02
    TOHU
    Vidjeh danas da Ilovčani normalno dolaze u Mrtvašku, pristaju barkama i prevoze se sa Ilovika ...
     
  • Austro-ugarski mulić u kavezu

    Oličenje inteligencije 28.11.2021 15:14
    Vijećnik
    Izgleda da neće moći na Pag, ni kad rivu naprave!!!
     
  • Austro-ugarski mulić u kavezu

    Gizmo 28.11.2021 15:03
    "Vandali" tri dan odsječeni od svijeta
    Ilovik je već treći dan odsječen od svijeta, jer zbog jakog jugozapadnog vjetra brod ne ...
     
  • Austro-ugarski mulić u kavezu

    Gost 28.11.2021 14:49
    Stručna ekspertiza A. Nedića
    Sigurno su za stručno mišljenje pitali Antu Nedića koji je na neformalnom sastanku vijećnika ...
     
  • Austro-ugarski mulić u kavezu

    Samostalni za?ebant 28.11.2021 13:54
    Da nahranim trola...
    Sumnjiva mi je borba protiv prisile, podjele i diskriminacije udruženih skinsa i časnih ...
     
  • Austro-ugarski mulić u kavezu

    ....... 28.11.2021 13:12
    Ilovači biser
    Pusti sada potvrde.Mi se borimo protiv Ruskog lobija,vidiš šta je gost napisao gost.Jer ako ...
     
  • Austro-ugarski mulić u kavezu

    hranitelj tuljana 28.11.2021 12:40
    Baš ..
    Da...jedna strana je za prisilu diskriminaciju i podjelu a druga je protiv prisile ...
     
  • Austro-ugarski mulić u kavezu

    gost 28.11.2021 10:44
    Podrška Ilovčanima
    APEL STANOVNIKA ILOVIKA: Mi, Ilovčani, borimo se već tjedan dana za opstanak, za život.
     
  • Austro-ugarski mulić u kavezu

    DiDiTi 28.11.2021 10:35
    Mrtvaška Lošinjanima, ne Ilovčanima
    Ovako izgleda iskrcaj u Mrtvaški kad je more mirno. Ako je oseka, iz barke je teško izaći i ...
     
  • Austro-ugarski mulić u kavezu

    Gost 28.11.2021 08:40
    Nakazno savezništvo
    Od struke su gori skinsi i časne sestre koji mašu Gospinim slikama u borbi protiv Covid ...