Ova stranica koristi kolačiće koje u svakom trenutku možete kontrolirati postavkama u vašem internet pregledniku

Ako ne promijenite postavke preglednika slažete se s korištenjem kolačića Vise o kolacicima

Razumijem i prihvacam

Dužnički horor kredita u "švicarcima"

Korisnička ocjena:  / 0
LošeNajbolje 

Rasprave o kreditnom hororu zvanom valutna klauzula koji brojne građane čiji se dugovi iskazuju u švicarskim francima uvaljuje u sve veći osnovni dug unatoč urednim kunskim otplatama, podsjećaju na anegdotalnu skolastičarsku raspravu o broju zuba u magarca u kojoj nikome ne pada na pamet zagledati se magarcu u usta i prebrojati ih. 

svicaracAko pođemo od surove činjenice da je za kredit od 100.000 CHF dužnik, u vrijeme kada se zaduživao,  mogao kupiti 100.000 "štruca" kruha, dok danas, nakon što je ga je 3 godine uredno otplaćivao, banci duguje 120.000  "štruca", moramo se upitati kako je to moguće. Odgovor je jednostavan: banka je dužnika zadužila za švicarske franke, na raspolaganje mu dala kune po ondašnjem tečaju franka, a tijekom te tri godine mu rate izražene u francima naplaćivala u kunama prema trenutnom tečaju franka. Koji je stalno bivao sve veći, što je dovelo do toga da je unatoč otplatama, ostatak duga znatno prerastao samu glavnicu.

Dobar posao za banku, loš za dužnika, no to je kapitalizam, kažu neki. Dužnik se slobodnom voljom "kladio" s bankom i okladu izgubio, a ugovor je ugovor i  mora se poštovati.

Međutim, zagledamo li se "u zube" tog dužničkog horora za jedne i posla iz snova za druge, moramo se upitati i što uopće znači kolokvijalna sintagma "kredit u švicarcima".

Šibicarenje

Korisnik kredita u švicarcima nije na korištenje dobio švicarce već kune. Stoga se postavlja pitanje postoji li za te izdate kredite i obveza banke u švicarcima ili se radi o obračunskom triku koji bankama omogućava ekstra profit na štetu korisika kredita. Naime, perući ruke od problema u kojima su se našli dužnici, banke tvrde da i one imaju obvezu u istoj valuti, te da zbog toga inzistiraju na valutnoj klauzuli, a dužnike smatraju kolateralnim žrtvama neumitnih zakonitosti tržišne ekonomije.

A imaju li banke takve obveze? Tu je činjenicu lako utvrditi običnim uvidom u bilance banaka, pa ako u bančinoj pasivi ne postoji obveza za švicarski franak, temeljem koje je, navodno, odobren kredit u švicarcima, tada banka nema nikakve ekonomske osnove primjenjivati deviznu klauzulu, pa cijeli posao poprima karakter kolodvorskog šibicarenja.

Ako pretpostavimo da neka banka ima 10 posto obveza u švicarcima u odnosu prema plasiranim kreditima u toj valuti, prema Zakonu o obveznim odnosima ona bi deviznu klauzulu smjela primjenjivati samo na 10 posto odobrenog kredita, a ostatak bi morala obračunavati prema tečaju franka na dan plasmana kredita.

Kad bi pak bančine obveze za kredite dane u švicarskim francima bile 100 posto u istoj valuti, tada bi se deviznom klauzulom postizao ravnopravan položaj dužnika s bankom. No u tom slučaju otvorilo bi se pitanje kvalitete rada uprava banaka koje raspolažu instrumentima za kontrolu različitih, pa i tečajnih rizika. S druge strane, sposobne bankovne uprave koje su se pravovremeno rješile opasnih obveza u švicarskom francima očito su i potpuno beskrupulozne, a građani su postali žrtve njihovih premija i profita njihovih poslodavaca.

A da su sposobne svjedoči javno hvalisanje jedne od njih - citiramo - "Grupa ulazi u transakcije zaštite svojih otvorenih pozicija, kroz derivativne financijske instrumente kao dio svoje aktivne strategije upravljanja aktivom i pasivom. Takva zaštita uglavnom se odnosila na zatvaranje duge pozicije u švicarskim francima, kao i otvorene pozicije u eurima."

Brutalni cinizam

Skolastičarske rasprave o okolnostima koje su brojne građane dovele u egzistencijalnu krizu prikrivaju činjenicu da su banke u nas iznad zakona države u kojoj djeluju te da u svom radu primijenjuju neku vrstu pandana kanonskim zakonima jačim od državnih kojima građane RH čine svojim podanicima. Štoviše, iz postupaka banaka i odnosa sudske i izvršne vlasti prema njima, može se zaključiti da uz zakonodavnu, izvršnu i sudsku vlast u praksi djeluje i zasebna, nezavisna bankovna vlast, a stječe se dojam da joj ostale služe kao servis.

Tom dojmu svakao doprinosi činjenica da je za odnos između banaka i njihovih talaca u "švicarcima" Zakonu o obveznim odnosima, blago rečeno, hrpa bezvrijednog papira.

Zanosna formulacija iz osnovnih načela prema kojoj se obvezno pravni odnos među sudionicima definira kao ravnopravni odnos u skladu s Ustavom RH i moralu društva, te da su sudionici dužni pridržavati se načela savjesnosti i poštenja, žrtvama "švicarskog dužničkog sindroma" mora zvučati kao loša šala, a članci 7. i 8. prema kojima "pri sklapanju naplatnih pravnih poslova sudionici polaze od načela jednake vrijednosti uzajamnih činidaba" kao brutalni cinizam. Odredbe da je svatko dužan uzdržati se od postupka kojim se može drugome prouzročiti šteta, te da "obveza prestaje kad njezino ispunjenje postane nemogu­će zbog okolnosti zbog kojih dužnik ne odgovara" mogle su postati okidač koji je roditelje iz Viškova naveo da nemoć izraze sarkastičnim oglasom o prodaji kćeri radi namirenja duga uz zahvalu određenoj banci što je "sedam puta u četiri godine povisivala kamatnu stopu na kredit i utrkivala se s tečajem švicarskog franka".

Ovo je zapravo priča o moći i nemoći. Znamo tko je nemoćan, no pitanje tko među moćnima je moćniji ostaje otvorenim.

Vlast države koja si ustavom tepa da je socijalna, nije mogla ležerno prihvatiti tezu "ugovor je ugovor", no umjesto da zadre u srž ovog udruženog šibicarskog pothvata, koketira s upravama banaka i poseže za kozmetikom. Valja se nadati da će nositelji vlasti shvatiti da je ovo odsudni test moći države, te brige vlastodržaca za sudbinu građana uoči narednih parlamentarnih izbora. Test je to i za moć banaka.

A. M. i T. K.
Mali Lošinj
Podaci poznati uredništvu

 

Komentari: 

03 # Igo 2011-08-22 21:40
Odlično napisano i dobro uočeno i potkrijepljeno ono što nekako osjećamo u želucu: da nam netko pravi budalama.
Odgovori Odgovori i citiraj Citiraj
01 # Bankstersko šibicarenjeBankster 2015-01-24 17:08
U ovom članku prije tri godine objavljenom u Vjesniku napisano je:

Korisnik kredita u švicarcima nije na korištenje dobio švicarce već kune. Stoga se postavlja pitanje postoji li za te izdate kredite i obveza banke u švicarcima ili se radi o obračunskom triku koji bankama omogućava ekstra profit na štetu korisika kredita. Naime, perući ruke od problema u kojima su se našli dužnici, banke tvrde da i one imaju obvezu u istoj valuti, te da zbog toga inzistiraju na valutnoj klauzuli, a dužnike smatraju kolateralnim žrtvama neumitnih zakonitosti tržišne ekonomije.
A imaju li banke takve obveze? Tu je činjenicu lako utvrditi običnim uvidom u bilance banaka, pa ako u bančinoj pasivi ne postoji obveza za švicarski franak, temeljem koje je, navodno, odobren kredit u švicarcima, tada banka nema nikakve ekonomske osnove primjenjivati deviznu klauzulu, pa cijeli posao poprima karakter kolodvorskog šibicarenja.
Ako pretpostavimo da neka banka ima 10 posto obveza u švicarcima u odnosu prema plasiranim kreditima u toj valuti, prema Zakonu o obveznim odnosima ona bi deviznu klauzulu smjela primjenjivati samo na 10 posto odobrenog kredita, a ostatak bi morala obračunavati prema tečaju franka na dan plasmana kredita.

Danas je gotovo istu stvar rekao dekan Ekonomskog fakulteta:

'Moj glavni zahtjev bankama je - prikažite bilance'

Nakon što je Hrvatska udruga banaka poslala pismo dekanu Ekonomskog fakulteta u kojem je zatražila da se javno ogradi o izjava prof. Jakovčevića i Lovrinovića u vezi s kreditima u švicarcima, prof. Drago Jakovčević brzo je odgovorio. „Moje glavno pitanje i zahtjev bankama i HNB-u je – prikažite bilance. Kojeg dana su milijarde švicarskih franaka ušle u hrvatski bankovni sustav, po kojem je tečaju franak promijenjen u kunsku likvidnost i kada su se počeli odobravati krediti u kunama s valutnom klauzulom u švicarskim francima“, rekao je Jakovčević.
Odgovori Odgovori i citiraj Citiraj
02 # "Drago 2015-01-24 18:40
Mislim da kvaliteta obrade aktualne teme "švicarac" na ovoj stranici iznimna a pogotovo je fascinantno da je o tome netko pisao već prije tri godine...dakle ima pameti i na otoku..
Odgovori Odgovori i citiraj Citiraj

Dodaj komentar

Komentari koji nemaju veze s temom članka uz koji su uneseni bit će uklonjeni. Za unos "off topic" komentara mogu se koristiti stranice SVAŠTARA 2, SVAŠTARA, ŠKOVACA i SATIRIČKI PRILOZI. Uredništvo ne snosi odgovornost za sadržaj komentara.

Sigurnosni kod
Osvježi

galerije1

mi-logo
wonline
yrno
Vremenska prognoza
za Lošinj


Članak 69. Ustava RH

Volim LošinjSvatko ima pravo na zdrav život.
Volim LošinjDržava osigurava uvjete za zdrav okoliš.
Volim LošinjSvatko je dužan, u sklopu svojih ovlasti i djelatnosti, osobitu skrb posvećivati zaštiti zdravlja ljudi, prirode i ljudskog okoliša.

setnja

ubojstvoborocid

ZADNJI KOMENTARI

  • Vlada šumom Grad Mali Lošinj drumom

    Gost 14.07.2020 17:21
    Vjera u sebe
    A kome ćeš da vjeruješ ako ne samome sebi.
     
  • Vlada šumom Grad Mali Lošinj drumom

    Dokoni pemzijoner 14.07.2020 16:06
    Glas otoka
    Iza tog portala ne stoje političari ili svjetonazorski pristrani aktivisti, stoga mu izabirem ...
     
  • Vlada šumom Grad Mali Lošinj drumom

    MR 14.07.2020 15:47
    stanje straha i zabrinutosti
    Čuo je da dobre novinare napadaju i vrijeđaju pa i on želi da ga se smatra takvim. Svako ...
     
  • Vlada šumom Grad Mali Lošinj drumom

    Ljubo 14.07.2020 13:29
    Šaketanje mozga
    Ovi komentari su refleksija još jednog članka famoznog novinara s portala Glas otoka. U ...
     
  • Vlada šumom Grad Mali Lošinj drumom

    Licemjer 13.07.2020 23:15
    ...
    A da, prije Hajduk na Lošinju bio sve, a sad je nula. Kao sve neki obožavatelji Rijeke i ...
     
  • Vlada šumom Grad Mali Lošinj drumom

    HŽV 13.07.2020 20:26
    1911
    Aaa vi znate da su to pošarali članovi Društva?
     
  • Vlada šumom Grad Mali Lošinj drumom

    Dumbo 13.07.2020 18:15
    Vandalizam prijatelja Hajduka
    Mala Ana K. odnedavno porezna službenica Grada ML u slobodno vrijeme tajnica Torcide, odnosno ...
     
  • Pobjeda klijentelizma na hrvatskim izborima 2020.

    hranitelj tuljana 13.07.2020 06:33
    Nacija smo uhljeba.
    Citat: "To znači da je među građanima prevladao klijentelističk i mentalitet, stanje duha u ...
     
  • Gradonačelnica pod šljemom

    gost 12.07.2020 16:49
    Ovo je sve samo ne pošten posao
    Dakle ovo je upravo nevjerojatno. Od deset ustanova od kojih je zatraženo očitovanje četiri ...
     
  • Naličje izbornog trijumfa

    Rg 12.07.2020 13:30
    Faca za fuj
    Ja mislim da snimljena kad je facu složila za fuj kad joj je netko spomenuo demokraciju.
     
  • Naličje izbornog trijumfa

    sluga pokorny 12.07.2020 11:10
    la voće del povrće
    Nikad Ana ne kupuje voće u Marketu nego joj direktor Džebić dostavlja na kućni prag !
     
  • Pobjeda klijentelizma na hrvatskim izborima 2020.

    Espumisan 12.07.2020 10:44
    Churchilov poučak za Anu
    Predlažem gradonačelnici da formira tim PR eksperata koji će uoči narednih izbora predložiti ...
     
  • Naličje izbornog trijumfa

    DD 12.07.2020 10:06
    Nedemokratska srodnost
    Da su politički srodne duše pokazalo se uoči zadnjih lokalnih izbora. Ni Ana Kučić ni dotični ...
     
  • Naličje izbornog trijumfa

    Grozno 12.07.2020 09:47
    Market centar
    Palo mi je na pamet da je shoping kraljica kupovala voće u Jadranka trgovini, i kao da kaže ...
     
  • Naličje izbornog trijumfa

    gost 12.07.2020 09:07
    Snažna potpora
    Fotka govori nešto drugo. Prezriv osmijeh i odmahivanje.Por uka glasi: kritičari, nevažni ste.
     
  • Naličje izbornog trijumfa

    Kmet 12.07.2020 07:09
    Prijezir i omaložavanje
    Fotka govori nešto drugo. Prezriv osmijeh i odmahivanje.
     
  • Naličje izbornog trijumfa

    Sivac 11.07.2020 21:14
    Ana pijaruša
    Nije otišla radi sebe službenim autom na trošak građana ovoga grada nego radi nas građana.
     
  • Naličje izbornog trijumfa

    Raspikuća 11.07.2020 20:45
    ...
    Kako god ju nazvali, influenserica, šoping kraljica, posvudaša, gradonačelnica je opet ...
     
  • Naličje izbornog trijumfa

    Amigo 11.07.2020 19:54
    after korona party
    i.imgur.com/kwieWSF.jpg (http://i.imgur.com/kwieWSF.jpg)
     
  • Naličje izbornog trijumfa

    Sivac 11.07.2020 19:52
    eventuša
    Po čemu bi gradonačelnica i šoping kraljica bila i influenserica? Meni više baca na posvudušu ...
     
  • Naličje izbornog trijumfa

    CUO 11.07.2020 18:21
    pravi poziv
    Igra asocijacija Osoba na fotografiji je: a) gradonačelnica b) influenserica c) HDZ-ova ...
     
  • Naličje izbornog trijumfa

    gost 11.07.2020 17:54
    Zdravstveni turizam
    Kažu da govna sa Čikata koja se sljevaju kod Kijca djeluju kao prevencija. Bolje nego maske ...
     
  • Naličje izbornog trijumfa

    Otok Vitalnosti 11.07.2020 17:18
    Što te ne ubije, to te ojača
    Otokom kruži urbana legenda koja kaže da je dovoljno preventivno se okupati u moru na potezu ...
     
  • Naličje izbornog trijumfa

    Zimogrozni 11.07.2020 17:06
    37,1 u hladu
    Bojim se da će predsjednica lokalnog stožera, nakon što napravi pobjednički đir po Korzu, opet ...
     
  • Naličje izbornog trijumfa

    Vjerodostojno kao HDZ 11.07.2020 15:44
    Dodiri, poljupci, zagrljaji: Korona party u HDZ-u zasjenio sve partyje dosad
    Ovako je izgledao pobjednički party HDZ-a u dvorištu Arheološkog muzeja u Zagrebu nakon ...
     
  • Naličje izbornog trijumfa

    Tin 11.07.2020 15:16
    Smile...tomorrow will be worse
    Jučer 116, danas 140, sutra preko 170, dolazi na naplatu HDZova bahatost. Plenković je radi ...
     
  • Naličje izbornog trijumfa

    Joker 11.07.2020 15:03
    Glasači HDZ-a nema da brinu
    Ako je to točno onih 20% koji su nam opet izabrali vlast korumpiranog HDZ-a nema šta da ...
     
  • Naličje izbornog trijumfa

    siguran seks 11.07.2020 13:42
    nikamo bez maskice i gumice
    novi simptomi korone su da napada mozak
     
  • Naličje izbornog trijumfa

    Fan 11.07.2020 11:37
    Anin pravi poziv
    To je njen pravi poziv. Politikom se bavi iz nužde i radi poziranja. S redovitog nastupa ...
     
  • Naličje izbornog trijumfa

    gost 10.07.2020 19:15
    Ne šamarajte govno
    Nevjerojatno je kako vas taj dripac uvijek navuče na raspravu i samoga sebe nametne kao ...