Ova stranica koristi kolačiće koje u svakom trenutku možete kontrolirati postavkama u vašem internet pregledniku

Ako ne promijenite postavke preglednika slažete se s korištenjem kolačića Vise o kolacicima

Razumijem i prihvacam

Dužnički horor kredita u "švicarcima"

Korisnička ocjena:  / 0
LošeNajbolje 

Rasprave o kreditnom hororu zvanom valutna klauzula koji brojne građane čiji se dugovi iskazuju u švicarskim francima uvaljuje u sve veći osnovni dug unatoč urednim kunskim otplatama, podsjećaju na anegdotalnu skolastičarsku raspravu o broju zuba u magarca u kojoj nikome ne pada na pamet zagledati se magarcu u usta i prebrojati ih. 

svicaracAko pođemo od surove činjenice da je za kredit od 100.000 CHF dužnik, u vrijeme kada se zaduživao,  mogao kupiti 100.000 "štruca" kruha, dok danas, nakon što je ga je 3 godine uredno otplaćivao, banci duguje 120.000  "štruca", moramo se upitati kako je to moguće. Odgovor je jednostavan: banka je dužnika zadužila za švicarske franke, na raspolaganje mu dala kune po ondašnjem tečaju franka, a tijekom te tri godine mu rate izražene u francima naplaćivala u kunama prema trenutnom tečaju franka. Koji je stalno bivao sve veći, što je dovelo do toga da je unatoč otplatama, ostatak duga znatno prerastao samu glavnicu.

Dobar posao za banku, loš za dužnika, no to je kapitalizam, kažu neki. Dužnik se slobodnom voljom "kladio" s bankom i okladu izgubio, a ugovor je ugovor i  mora se poštovati.

Međutim, zagledamo li se "u zube" tog dužničkog horora za jedne i posla iz snova za druge, moramo se upitati i što uopće znači kolokvijalna sintagma "kredit u švicarcima".

Šibicarenje

Korisnik kredita u švicarcima nije na korištenje dobio švicarce već kune. Stoga se postavlja pitanje postoji li za te izdate kredite i obveza banke u švicarcima ili se radi o obračunskom triku koji bankama omogućava ekstra profit na štetu korisika kredita. Naime, perući ruke od problema u kojima su se našli dužnici, banke tvrde da i one imaju obvezu u istoj valuti, te da zbog toga inzistiraju na valutnoj klauzuli, a dužnike smatraju kolateralnim žrtvama neumitnih zakonitosti tržišne ekonomije.

A imaju li banke takve obveze? Tu je činjenicu lako utvrditi običnim uvidom u bilance banaka, pa ako u bančinoj pasivi ne postoji obveza za švicarski franak, temeljem koje je, navodno, odobren kredit u švicarcima, tada banka nema nikakve ekonomske osnove primjenjivati deviznu klauzulu, pa cijeli posao poprima karakter kolodvorskog šibicarenja.

Ako pretpostavimo da neka banka ima 10 posto obveza u švicarcima u odnosu prema plasiranim kreditima u toj valuti, prema Zakonu o obveznim odnosima ona bi deviznu klauzulu smjela primjenjivati samo na 10 posto odobrenog kredita, a ostatak bi morala obračunavati prema tečaju franka na dan plasmana kredita.

Kad bi pak bančine obveze za kredite dane u švicarskim francima bile 100 posto u istoj valuti, tada bi se deviznom klauzulom postizao ravnopravan položaj dužnika s bankom. No u tom slučaju otvorilo bi se pitanje kvalitete rada uprava banaka koje raspolažu instrumentima za kontrolu različitih, pa i tečajnih rizika. S druge strane, sposobne bankovne uprave koje su se pravovremeno rješile opasnih obveza u švicarskom francima očito su i potpuno beskrupulozne, a građani su postali žrtve njihovih premija i profita njihovih poslodavaca.

A da su sposobne svjedoči javno hvalisanje jedne od njih - citiramo - "Grupa ulazi u transakcije zaštite svojih otvorenih pozicija, kroz derivativne financijske instrumente kao dio svoje aktivne strategije upravljanja aktivom i pasivom. Takva zaštita uglavnom se odnosila na zatvaranje duge pozicije u švicarskim francima, kao i otvorene pozicije u eurima."

Brutalni cinizam

Skolastičarske rasprave o okolnostima koje su brojne građane dovele u egzistencijalnu krizu prikrivaju činjenicu da su banke u nas iznad zakona države u kojoj djeluju te da u svom radu primijenjuju neku vrstu pandana kanonskim zakonima jačim od državnih kojima građane RH čine svojim podanicima. Štoviše, iz postupaka banaka i odnosa sudske i izvršne vlasti prema njima, može se zaključiti da uz zakonodavnu, izvršnu i sudsku vlast u praksi djeluje i zasebna, nezavisna bankovna vlast, a stječe se dojam da joj ostale služe kao servis.

Tom dojmu svakao doprinosi činjenica da je za odnos između banaka i njihovih talaca u "švicarcima" Zakonu o obveznim odnosima, blago rečeno, hrpa bezvrijednog papira.

Zanosna formulacija iz osnovnih načela prema kojoj se obvezno pravni odnos među sudionicima definira kao ravnopravni odnos u skladu s Ustavom RH i moralu društva, te da su sudionici dužni pridržavati se načela savjesnosti i poštenja, žrtvama "švicarskog dužničkog sindroma" mora zvučati kao loša šala, a članci 7. i 8. prema kojima "pri sklapanju naplatnih pravnih poslova sudionici polaze od načela jednake vrijednosti uzajamnih činidaba" kao brutalni cinizam. Odredbe da je svatko dužan uzdržati se od postupka kojim se može drugome prouzročiti šteta, te da "obveza prestaje kad njezino ispunjenje postane nemogu­će zbog okolnosti zbog kojih dužnik ne odgovara" mogle su postati okidač koji je roditelje iz Viškova naveo da nemoć izraze sarkastičnim oglasom o prodaji kćeri radi namirenja duga uz zahvalu određenoj banci što je "sedam puta u četiri godine povisivala kamatnu stopu na kredit i utrkivala se s tečajem švicarskog franka".

Ovo je zapravo priča o moći i nemoći. Znamo tko je nemoćan, no pitanje tko među moćnima je moćniji ostaje otvorenim.

Vlast države koja si ustavom tepa da je socijalna, nije mogla ležerno prihvatiti tezu "ugovor je ugovor", no umjesto da zadre u srž ovog udruženog šibicarskog pothvata, koketira s upravama banaka i poseže za kozmetikom. Valja se nadati da će nositelji vlasti shvatiti da je ovo odsudni test moći države, te brige vlastodržaca za sudbinu građana uoči narednih parlamentarnih izbora. Test je to i za moć banaka.

A. M. i T. K.
Mali Lošinj
Podaci poznati uredništvu

 

Komentari: 

03 # Igo 2011-08-22 21:40
Odlično napisano i dobro uočeno i potkrijepljeno ono što nekako osjećamo u želucu: da nam netko pravi budalama.
Odgovori Odgovori i citiraj Citiraj
01 # Bankstersko šibicarenjeBankster 2015-01-24 17:08
U ovom članku prije tri godine objavljenom u Vjesniku napisano je:

Korisnik kredita u švicarcima nije na korištenje dobio švicarce već kune. Stoga se postavlja pitanje postoji li za te izdate kredite i obveza banke u švicarcima ili se radi o obračunskom triku koji bankama omogućava ekstra profit na štetu korisika kredita. Naime, perući ruke od problema u kojima su se našli dužnici, banke tvrde da i one imaju obvezu u istoj valuti, te da zbog toga inzistiraju na valutnoj klauzuli, a dužnike smatraju kolateralnim žrtvama neumitnih zakonitosti tržišne ekonomije.
A imaju li banke takve obveze? Tu je činjenicu lako utvrditi običnim uvidom u bilance banaka, pa ako u bančinoj pasivi ne postoji obveza za švicarski franak, temeljem koje je, navodno, odobren kredit u švicarcima, tada banka nema nikakve ekonomske osnove primjenjivati deviznu klauzulu, pa cijeli posao poprima karakter kolodvorskog šibicarenja.
Ako pretpostavimo da neka banka ima 10 posto obveza u švicarcima u odnosu prema plasiranim kreditima u toj valuti, prema Zakonu o obveznim odnosima ona bi deviznu klauzulu smjela primjenjivati samo na 10 posto odobrenog kredita, a ostatak bi morala obračunavati prema tečaju franka na dan plasmana kredita.

Danas je gotovo istu stvar rekao dekan Ekonomskog fakulteta:

'Moj glavni zahtjev bankama je - prikažite bilance'

Nakon što je Hrvatska udruga banaka poslala pismo dekanu Ekonomskog fakulteta u kojem je zatražila da se javno ogradi o izjava prof. Jakovčevića i Lovrinovića u vezi s kreditima u švicarcima, prof. Drago Jakovčević brzo je odgovorio. „Moje glavno pitanje i zahtjev bankama i HNB-u je – prikažite bilance. Kojeg dana su milijarde švicarskih franaka ušle u hrvatski bankovni sustav, po kojem je tečaju franak promijenjen u kunsku likvidnost i kada su se počeli odobravati krediti u kunama s valutnom klauzulom u švicarskim francima“, rekao je Jakovčević.
Odgovori Odgovori i citiraj Citiraj
02 # "Drago 2015-01-24 18:40
Mislim da kvaliteta obrade aktualne teme "švicarac" na ovoj stranici iznimna a pogotovo je fascinantno da je o tome netko pisao već prije tri godine...dakle ima pameti i na otoku..
Odgovori Odgovori i citiraj Citiraj

Dodaj komentar

Komentari koji nemaju veze s temom članka uz koji su uneseni bit će uklonjeni. Za unos "off topic" komentara mogu se koristiti stranice SVAŠTARA 2, SVAŠTARA, ŠKOVACA i SATIRIČKI PRILOZI. Uredništvo ne snosi odgovornost za sadržaj komentara.

Sigurnosni kod
Osvježi

galerije1

mi-logo
wonline
yrno
Vremenska prognoza
za Lošinj


Članak 69. Ustava RH

Volim LošinjSvatko ima pravo na zdrav život.
Volim LošinjDržava osigurava uvjete za zdrav okoliš.
Volim LošinjSvatko je dužan, u sklopu svojih ovlasti i djelatnosti, osobitu skrb posvećivati zaštiti zdravlja ljudi, prirode i ljudskog okoliša.

setnja

ubojstvoborocid

ZADNJI KOMENTARI

  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    gost 23.08.2019 19:40
    Visokoparne brbljarije
    Njegov obračun s Nedićem, Sarićem, napad na neimenovanu osobu iza nadimka Tintoreto ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    gost 23.08.2019 17:45  
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Prsten Nibelunga 23.08.2019 17:32
    ......
    pola prstena ima duple putovnice
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Tintoreto 23.08.2019 17:24
    Epilepsija
    Neka tebe u tvojoj dijagnozi. Samo ti haluciniraj. Neću te ja izvlačiti.
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    gost 23.08.2019 16:48
    Elementarna greška- bijesan ne komentiraj
    Možeš ti i bolje...Kako znaš da Tizian od 18.8 nije Tizian od 23.8.? Ne žuri, razmisli ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    gost 23.08.2019 16:25
    Povjerljivi razgovor
    A ja ga vidio na terasi Boca Vere u povjerljivom razgovoru s bivšim direktorom Doma ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Seljober 23.08.2019 16:12
    Glancanje aureole
    Pusti fraze po ovoj vrućini nego reci ti nama čiju aureolu glancaš. Da ne nagađamo.
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Manx 23.08.2019 15:35
    Tko je taj podlac?
    Očito znaš tko se krije iza nicka Tintoreto. Pa daj nam reci tko je to da se tog podlaca i ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Tintoreto 23.08.2019 15:20
    Elementarno
    Konstatacija da je počnjena podlost nije žalba na podlost.# Kandidat s programom — ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    gost 23.08.2019 15:09
    Kviskoteka-Igra detekcije
    Ovo je simpatično, stari podlac se žali na podlost. Nego ti pravi Tintoreto, kako ti znaš da ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    gost 23.08.2019 15:03
    hm, hm
    Treba tebi preko VL dostaviti u kojem postupku i kojim povodom?
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Obrtnik 23.08.2019 15:01
    Politika j.d.o.o.
    Sada se može sastaviti kompletna lista tipova lošinjskih političkih poduzetnika. I poduzetnica ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Program 23.08.2019 14:59
    Jos uvijek nista
    Nitko nista o programu rada ustanove kojoj se zeli biti na celu ?
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Tintoreto 23.08.2019 14:39
    Podlost nad podlostima
    Jedna od najprljavijih podlosti na internetu je "krađa identiteta" na forumima koji u cilju ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Lovac u žitu 23.08.2019 14:28
    dubioza
    Uopće nije stvar u tome, bitno je da su oni kao cjelina vrlo zdrav i jedinstven kolektiv.
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    ups 23.08.2019 13:58
    ...
    Skupilo se tu dosta toga, cijela političko nekretninska poduzetnička hobotnica. Kada se ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Potencijalni kandidat 23.08.2019 13:27
    zanima me ispravan redoslijed
    A mene zanima cijela ova sprega korupcije, kriminala, seksa i političkog poduzetništva. Da ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Gudalo 23.08.2019 13:06
    Politika seksa radi
    Mislim da treba dodat još jednu vrstu političkih poduzetnika - Politički akter koji želi ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Juki 23.08.2019 12:55
    Vodovodni Rambo
    Ali zato Garijev Robi, bivi predsjednik UV, svakog dana paradira kao Rambo s pobjedničkim smješkom ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    gost 23.08.2019 12:41
    Pitaja Kapelija
    Odgovor na sva sporna pitanje uputiti Gariju Kapeliju. To ne jamči da ćete dobiti odgovor.
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Krivolovac 23.08.2019 11:54
    Sezona lova u mutnom
    Imamo ili smo imali gradonačelnika/ cu, zamjenika/cu, pročelnika/ce, gradsko vijeće, razne ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    frane 23.08.2019 11:40
    ima dana više nego kobasica
    Evala Vito svaka ti je na mistu !!!
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Vito 23.08.2019 11:13
    Sve se zna
    Svi imaju veze sa usvajanjem plana. Odbor itekako ima veze sa usvajanjem plana jer je ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    transparentno 23.08.2019 10:41
    20 %
    Izrađivaču plana je eto palo napamet proširivati građevinska područja koja je slučajno kupio ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Wiking 23.08.2019 10:12
    istina postoji, izmišljati se mogu samo laži
    Vidimo, na Braču su se počele razmotavati procedure i planovi. Niti jedan arhitekt ne može ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    sezona lova 23.08.2019 09:07
    modus operandi
    jasno je da zemljište ne prenamjenjuje ni gradonačelnik, ni članovi odbora, nego vijeće ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Tizian 23.08.2019 01:37
    Politički redari na Prvom od 1000
    Prema Tintoretu zabranjeno je svako javno iznošenje stavova koje se ne uklapa u sliku koju ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    ja tebi ti meni 22.08.2019 23:51
    a di sam ja malo za 10%
    "Samo mala primjedba: Član Odbora za prostorno planiranje ne može pretvoriti to zemljište u ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Brigite Bardot 22.08.2019 23:48  
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Kušćevičev Koncept 22.08.2019 23:31
    Politički poduzetnici pokazuju emocije?
    Uf, panika ili gnjev političkih poduzetnika?