Dužnički horor kredita u "švicarcima"
/ 0
- Detalji
- Kategorija: Politika
- Objavljeno Subota, 20. 08. 2011.
Rasprave o kreditnom hororu zvanom valutna klauzula koji brojne građane čiji se dugovi iskazuju u švicarskim francima uvaljuje u sve veći osnovni dug unatoč urednim kunskim otplatama, podsjećaju na anegdotalnu skolastičarsku raspravu o broju zuba u magarca u kojoj nikome ne pada na pamet zagledati se magarcu u usta i prebrojati ih.
Ako pođemo od surove činjenice da je za kredit od 100.000 CHF dužnik, u vrijeme kada se zaduživao, mogao kupiti 100.000 "štruca" kruha, dok danas, nakon što je ga je 3 godine uredno otplaćivao, banci duguje 120.000 "štruca", moramo se upitati kako je to moguće. Odgovor je jednostavan: banka je dužnika zadužila za švicarske franke, na raspolaganje mu dala kune po ondašnjem tečaju franka, a tijekom te tri godine mu rate izražene u francima naplaćivala u kunama prema trenutnom tečaju franka. Koji je stalno bivao sve veći, što je dovelo do toga da je unatoč otplatama, ostatak duga znatno prerastao samu glavnicu.
Dobar posao za banku, loš za dužnika, no to je kapitalizam, kažu neki. Dužnik se slobodnom voljom "kladio" s bankom i okladu izgubio, a ugovor je ugovor i mora se poštovati.
Međutim, zagledamo li se "u zube" tog dužničkog horora za jedne i posla iz snova za druge, moramo se upitati i što uopće znači kolokvijalna sintagma "kredit u švicarcima".
Šibicarenje
Korisnik kredita u švicarcima nije na korištenje dobio švicarce već kune. Stoga se postavlja pitanje postoji li za te izdate kredite i obveza banke u švicarcima ili se radi o obračunskom triku koji bankama omogućava ekstra profit na štetu korisika kredita. Naime, perući ruke od problema u kojima su se našli dužnici, banke tvrde da i one imaju obvezu u istoj valuti, te da zbog toga inzistiraju na valutnoj klauzuli, a dužnike smatraju kolateralnim žrtvama neumitnih zakonitosti tržišne ekonomije.
A imaju li banke takve obveze? Tu je činjenicu lako utvrditi običnim uvidom u bilance banaka, pa ako u bančinoj pasivi ne postoji obveza za švicarski franak, temeljem koje je, navodno, odobren kredit u švicarcima, tada banka nema nikakve ekonomske osnove primjenjivati deviznu klauzulu, pa cijeli posao poprima karakter kolodvorskog šibicarenja.
Ako pretpostavimo da neka banka ima 10 posto obveza u švicarcima u odnosu prema plasiranim kreditima u toj valuti, prema Zakonu o obveznim odnosima ona bi deviznu klauzulu smjela primjenjivati samo na 10 posto odobrenog kredita, a ostatak bi morala obračunavati prema tečaju franka na dan plasmana kredita.
Kad bi pak bančine obveze za kredite dane u švicarskim francima bile 100 posto u istoj valuti, tada bi se deviznom klauzulom postizao ravnopravan položaj dužnika s bankom. No u tom slučaju otvorilo bi se pitanje kvalitete rada uprava banaka koje raspolažu instrumentima za kontrolu različitih, pa i tečajnih rizika. S druge strane, sposobne bankovne uprave koje su se pravovremeno rješile opasnih obveza u švicarskom francima očito su i potpuno beskrupulozne, a građani su postali žrtve njihovih premija i profita njihovih poslodavaca.
A da su sposobne svjedoči javno hvalisanje jedne od njih - citiramo - "Grupa ulazi u transakcije zaštite svojih otvorenih pozicija, kroz derivativne financijske instrumente kao dio svoje aktivne strategije upravljanja aktivom i pasivom. Takva zaštita uglavnom se odnosila na zatvaranje duge pozicije u švicarskim francima, kao i otvorene pozicije u eurima."
Brutalni cinizam
Skolastičarske rasprave o okolnostima koje su brojne građane dovele u egzistencijalnu krizu prikrivaju činjenicu da su banke u nas iznad zakona države u kojoj djeluju te da u svom radu primijenjuju neku vrstu pandana kanonskim zakonima jačim od državnih kojima građane RH čine svojim podanicima. Štoviše, iz postupaka banaka i odnosa sudske i izvršne vlasti prema njima, može se zaključiti da uz zakonodavnu, izvršnu i sudsku vlast u praksi djeluje i zasebna, nezavisna bankovna vlast, a stječe se dojam da joj ostale služe kao servis.
Tom dojmu svakao doprinosi činjenica da je za odnos između banaka i njihovih talaca u "švicarcima" Zakonu o obveznim odnosima, blago rečeno, hrpa bezvrijednog papira.
Zanosna formulacija iz osnovnih načela prema kojoj se obvezno pravni odnos među sudionicima definira kao ravnopravni odnos u skladu s Ustavom RH i moralu društva, te da su sudionici dužni pridržavati se načela savjesnosti i poštenja, žrtvama "švicarskog dužničkog sindroma" mora zvučati kao loša šala, a članci 7. i 8. prema kojima "pri sklapanju naplatnih pravnih poslova sudionici polaze od načela jednake vrijednosti uzajamnih činidaba" kao brutalni cinizam. Odredbe da je svatko dužan uzdržati se od postupka kojim se može drugome prouzročiti šteta, te da "obveza prestaje kad njezino ispunjenje postane nemoguće zbog okolnosti zbog kojih dužnik ne odgovara" mogle su postati okidač koji je roditelje iz Viškova naveo da nemoć izraze sarkastičnim oglasom o prodaji kćeri radi namirenja duga uz zahvalu određenoj banci što je "sedam puta u četiri godine povisivala kamatnu stopu na kredit i utrkivala se s tečajem švicarskog franka".
Ovo je zapravo priča o moći i nemoći. Znamo tko je nemoćan, no pitanje tko među moćnima je moćniji ostaje otvorenim.
Vlast države koja si ustavom tepa da je socijalna, nije mogla ležerno prihvatiti tezu "ugovor je ugovor", no umjesto da zadre u srž ovog udruženog šibicarskog pothvata, koketira s upravama banaka i poseže za kozmetikom. Valja se nadati da će nositelji vlasti shvatiti da je ovo odsudni test moći države, te brige vlastodržaca za sudbinu građana uoči narednih parlamentarnih izbora. Test je to i za moć banaka.
A. M. i T. K.
Mali Lošinj
Podaci poznati uredništvu
● ZADNJI KOMENTARI
-
Guranje deve kroz ušicu igle
16.06.2026 21:43TišinaŠta je, Arsene? Presušila inspiracija? -
Zemljovid afera
11.06.2026 09:51BučanjeInicijativa za legalnost Lošinj 29. svibnja u 16:39 · Podijeljeno s publikom Javno Lošinj je ustvari mali otok, te držim da je neobično da se ne zna prava istina o Bučanju. Ovaj tekst sa '' Volim Lošinj'', me je motivirao da demantiram tvrdnje, a ... -
Kult Agostina Straulina
08.06.2026 11:11Memorijal A. StraulinaMalo diskretnije nego prije,ali kult Agostina Straulina se nastavlja gajiti. Sada povodom regate krstaša Pesaro - Lošinj kao memorijal u njegovu čast. Na stranici Grada Mali Lošinj objavljen je opširan izvještaj da su Grad Mali Lošinj i Turistička ... -
Samozadovoljavajuće Gradsko vijeće
30.05.2026 07:27Klaunska poslaJadu nepismeni, da bi se nekome mogao narugati, treba imati barem zrno pameti. To je napisao neki klaun, nisam ja... -
Samozadovoljavajuće Gradsko vijeće
29.05.2026 14:02...Pokušava pomesti pod tepih blamažu sa drvenim dječjim vrtićem koji košta kao Sv.Petra kajgana. Na fejsu su je neki ljudi masovno napali da je upropastila Unije, pa se jutros AK pokušala izvući nekim po običaju kvazi pojašnjenjem, nakon čega su je ... -
Samozadovoljavajuće Gradsko vijeće
28.05.2026 15:50Pravi ili lažni tuljan?Jeli ovo poslao pravi tuljan ili mu se neko ruga
-
Samozadovoljavajuće Gradsko vijeće
28.05.2026 10:18Sunčana elektrana?Meni je nešto trulo u nedostatku prethodnih informacija, a onda odjednom obilazak sunčane elektrane na Unijama ???? -
Samozadovoljavajuće Gradsko vijeće
24.05.2026 10:39Dvoboj - tu se krije odgovorimgur.com/a/2k4ArdY (https://imgur.com/a/2k4ArdY) -
Samozadovoljavajuće Gradsko vijeće
23.05.2026 19:33...Sumnjiv natječaj i vrtoglave cijene: EPPO-u prijavljen važan projekt moćne HDZ-ovke www.index.hr/.../2789360.aspx ... -
Samozadovoljavajuće Gradsko vijeće
20.05.2026 07:38Nešto je truloVezano za vrtić Mrav, gradonačelnica je na svom fejsu objavila nekakvo zakašnjelo i općenito objašnjenje, ali bez ikakvih konkretnih detalja. Vidjet ćemo hoće li ovakvo objašnjenje "na majke mi" o 81% povećanja vrijednosti radova zadovoljiti SAFU ... -
Samozadovoljavajuće Gradsko vijeće
16.05.2026 09:56...Jel i ovo spada u lošinjski model gradmje? i.ibb.co/.../... (http://i.ibb.co/3y97ySXT/IMG-20260515-WA0002.jpg) -
Samozadovoljavajuće Gradsko vijeće
16.05.2026 00:40Odjeci 9. sjednice Gradskog vijećaNa portalu Otoci.net objavljena je najava 9. sjednice Gradskog vijeća, kao i izvještaj sa same sjednice i naknadno očitovanje lošinjskog SDP-a povodom enormno velikih troškova prilikom gradnje drvenog dječjeg vrtića. Na dnevnom redu rebalans i zaduženje ... -
Bez kormila, bez kormilara
29.04.2026 21:42...Ovo vrijedi za jako, jako puno javnih osoba u politici Lopinja. U politici je čest slučj da "prema van" ljuti protivnici zapravo zajedno najtjesnije surađuju. Ako vam padne neko ime, imena na pamet, u pravi ste. -
Bez kormila, bez kormilara
29.04.2026 17:09PolitikaPa da to kritizira netko drugi još bi shvatio, ali kad se po tom pitanju javlja HDZ pa makar i ovaj lokalni, stvar je smiješna. Nedavno se odigravala sramotna priča o saborskoj zastupnici Boški Ban izabranoj na listi SDP koja je prvo prihvatila sramotnu ... -
Bez kormila, bez kormilara
29.04.2026 15:14HdzJeli se Silvija prijavila na natječaj za komunalnu pročelnicu -
Bez kormila, bez kormilara
29.04.2026 07:14Bla blaAutor je hdz. Mario je svjestan da neće bit gradonačelnik i posao direktora mu je vrh. Zato glume svađe a uredno svi surađuju 3 -
Bez kormila, bez kormilara
29.04.2026 07:12FrankovićMora da Prvo je tražio uvid u poslovanje komunalnog i to nije dobio pa je digao glas za poskupljenje. Sve kandidate treba testirati na labilnost prije izbora. Uvesti psiho test da se odmah pokaže tko je dhdz a tko hdz sdp -
Bez kormila, bez kormilara
29.04.2026 05:53HdzA mora čovjek negdje raditi?!? -
Bez kormila, bez kormilara
28.04.2026 21:07FrankovićMario je i hdz i sdp ne bira Glavno da je uhljebljenje nije bitno tko daje kruh -
Bez kormila, bez kormilara
28.04.2026 15:32Promjena kaputaNovi ravnatelj Lučke uprave Mario Franković je napustio Gradsko vijeće u koje je izabran kao nezavisni kandidat i objavio da pristupa SDP-u. A to je izazvalo lošinjski HDZ da se silno zgraža. Ako to nekoga zanima može pročitati na otoci.net otoci.net/.../... -
Zemljovid afera
25.04.2026 11:44I ti istoTužibaba, dok mi ne odgovoriš na pitanje koje sam ti postavio u vezi bespravne gradnje, za mene si jednako prevara i spadaš u isti klub kao i svi drugi koji ju "ne vide". -
Zemljovid afera
24.04.2026 18:59Marijo prevaraMario je iste sudbine kao i Devčič. Lažna oporba u svemu glasa za Hdz i još k tome dobio je posao van svoje struke čisto politički ??????????????? ????? -
Zemljovid afera
24.04.2026 18:57Devčič prevaraM. F JE PREŠAO U SDP IBTAKO PREVARIO BIRAČE NO ON JE POLITIČKI ZAPOSLEN I NIJE GA BRIGA ZA IZBORE NIT GLASAČE VEČ DA MU SE PRODUŽI MANDAT U LUČKOJ. -
Zemljovid afera
24.04.2026 16:17LolZnači istina je? Banić ne zna da rt Kolo nije nikad bio otok... (tko je od nas dvojice u pravu lako ćemo utvrditi pogledom u bilo koju kartu ikad). -
Zemljovid afera
24.04.2026 15:45Skandalozna informacijaNe zanima me tvoje lupetanje i traženje dlake u jajetu, ali zbog Banića ću prenijeti njegov status s fejsa bez namjere da stobom raspravljam: Ministarstvo pomorstava očito ne zna što je to OTOK'', a što je ''POLUOTOK''! Dakle, ''OTOK'' je dio kopna ... -
Zemljovid afera
23.04.2026 09:31Pa evo prilikePokaži da si drugačiji od "naše gradske vlasti" pa mi napiši što misliš o događajima na morskoj obali, javnom dobru između Balvanide i Trasorke, imaš lijepo Google Maps (vidim da imaš internet, pa ne bi trebao biti problem) a imaš i Geoportal preglednik ... -
Zemljovid afera
23.04.2026 09:27o sljepiluKako nemam Fejs, ne mogu provjeriti ali sumnjam da je to napisao Banić nego to ovdje piše netko tko ga želi prikazati neinformiranim. Naime, nigdje i nikad Rt Kolo nije bio otok, nego rt, poluotok spojen s ostatkom Lošinja plitkom prevlakom koja je ... -
Zemljovid afera
22.04.2026 16:11Njihov komadić rajaNašoj gradskoj vlasti ništa od toga ne smeta. A naša gradonačelnica na fejsu razdragano piše Ovaj naš komadić raja, komadić svijeta, okupan morem i suncem! To je osjećaj, miris djetinjstva koji nas uvijek vraća sebi. ???? Na Dan planeta Zemlje, sjetimo ... -
Zemljovid afera
21.04.2026 10:32Janezi nam mijenjaju zemljovidAko je ovo što piše Banić istins, vrijeme je da se priupita Gradonačelnicu i predsjednika GV zna li ona za ovo: Kako se Institucije prave gluhe, glupe i neinformirane, mi nastavljamo tiskati, pa sam siguran da će na kraju 'izist govno'! Veseli me ... -
Zemljovid afera
20.04.2026 17:56Kolo naokoloSlovenci promijenili reljef otoka Lošinja ???? Banić piše: Ministarstvo pomorstava očito ne zna što je to OTOK'', a što je ''POLUOTOK''! Dakle, ''OTOK'' je dio kopna koji je sa svih strana okružen morem, a ''POLUOTOK'' je dio kopna koji je jednim ...
ZADNJI KOMENTARI (desno)
-
Guranje deve kroz ušicu igle
16.06.2026 21:43TišinaŠta je, Arsene? Presušila inspiracija? -
Zemljovid afera
11.06.2026 09:51BučanjeInicijativa za legalnost Lošinj 29. svibnja u 16:39 · Podijeljeno s publikom Javno Lošinj je ... -
Kult Agostina Straulina
08.06.2026 11:11Memorijal A. StraulinaMalo diskretnije nego prije,ali kult Agostina Straulina se nastavlja gajiti. Sada povodom regate ... -
Samozadovoljavajuće Gradsko vijeće
30.05.2026 07:27Klaunska poslaJadu nepismeni, da bi se nekome mogao narugati, treba imati barem zrno pameti. To je napisao ... -
Samozadovoljavajuće Gradsko vijeće
29.05.2026 14:02...Pokušava pomesti pod tepih blamažu sa drvenim dječjim vrtićem koji košta kao Sv.Petra ... -
Samozadovoljavajuće Gradsko vijeće
28.05.2026 15:50Pravi ili lažni tuljan?Jeli ovo poslao pravi tuljan ili mu se neko ruga -
Samozadovoljavajuće Gradsko vijeće
28.05.2026 10:18Sunčana elektrana?Meni je nešto trulo u nedostatku prethodnih informacija, a onda odjednom obilazak ... -
Samozadovoljavajuće Gradsko vijeće
24.05.2026 10:39Dvoboj - tu se krije odgovorimgur.com/a/2k4ArdY (https://imgur.com/a/2k4ArdY) -
Samozadovoljavajuće Gradsko vijeće
23.05.2026 19:33...Sumnjiv natječaj i vrtoglave cijene: EPPO-u prijavljen važan projekt moćne HDZ-ovke ... -
Samozadovoljavajuće Gradsko vijeće
20.05.2026 07:38Nešto je truloVezano za vrtić Mrav, gradonačelnica je na svom fejsu objavila nekakvo zakašnjelo i općenito ... -
Samozadovoljavajuće Gradsko vijeće
16.05.2026 09:56...Jel i ovo spada u lošinjski model gradmje? i.ibb.co/.../... -
Samozadovoljavajuće Gradsko vijeće
16.05.2026 00:40Odjeci 9. sjednice Gradskog vijećaNa portalu Otoci.net objavljena je najava 9. sjednice Gradskog vijeća, kao i izvještaj ... -
Bez kormila, bez kormilara
29.04.2026 21:42...Ovo vrijedi za jako, jako puno javnih osoba u politici Lopinja. U politici je čest slučj ... -
Bez kormila, bez kormilara
29.04.2026 17:09PolitikaPa da to kritizira netko drugi još bi shvatio, ali kad se po tom pitanju javlja HDZ pa makar ... -
Bez kormila, bez kormilara
29.04.2026 15:14HdzJeli se Silvija prijavila na natječaj za komunalnu pročelnicu -
Bez kormila, bez kormilara
29.04.2026 07:14Bla blaAutor je hdz. Mario je svjestan da neće bit gradonačelnik i posao direktora mu je vrh. Zato ... -
Bez kormila, bez kormilara
29.04.2026 07:12FrankovićMora da Prvo je tražio uvid u poslovanje komunalnog i to nije dobio pa je digao glas za ... -
Bez kormila, bez kormilara
29.04.2026 05:53HdzA mora čovjek negdje raditi?!? -
Bez kormila, bez kormilara
28.04.2026 21:07FrankovićMario je i hdz i sdp ne bira Glavno da je uhljebljenje nije bitno tko daje kruh -
Bez kormila, bez kormilara
28.04.2026 15:32Promjena kaputaNovi ravnatelj Lučke uprave Mario Franković je napustio Gradsko vijeće u koje je izabran ... -
Zemljovid afera
25.04.2026 11:44I ti istoTužibaba, dok mi ne odgovoriš na pitanje koje sam ti postavio u vezi bespravne gradnje, za ... -
Zemljovid afera
24.04.2026 18:59Marijo prevaraMario je iste sudbine kao i Devčič. Lažna oporba u svemu glasa za Hdz i još k tome dobio ... -
Zemljovid afera
24.04.2026 18:57Devčič prevaraM. F JE PREŠAO U SDP IBTAKO PREVARIO BIRAČE NO ON JE POLITIČKI ZAPOSLEN I NIJE GA BRIGA ZA ... -
Zemljovid afera
24.04.2026 16:17LolZnači istina je? Banić ne zna da rt Kolo nije nikad bio otok... (tko je od nas dvojice u ... -
Zemljovid afera
24.04.2026 15:45Skandalozna informacijaNe zanima me tvoje lupetanje i traženje dlake u jajetu, ali zbog Banića ću prenijeti njegov ... -
Zemljovid afera
23.04.2026 09:31Pa evo prilikePokaži da si drugačiji od "naše gradske vlasti" pa mi napiši što misliš o događajima na ... -
Zemljovid afera
23.04.2026 09:27o sljepiluKako nemam Fejs, ne mogu provjeriti ali sumnjam da je to napisao Banić nego to ovdje ... -
Zemljovid afera
22.04.2026 16:11Njihov komadić rajaNašoj gradskoj vlasti ništa od toga ne smeta. A naša gradonačelnica na fejsu razdragano ... -
Zemljovid afera
21.04.2026 10:32Janezi nam mijenjaju zemljovidAko je ovo što piše Banić istins, vrijeme je da se priupita Gradonačelnicu i predsjednika GV ... -
Zemljovid afera
20.04.2026 17:56Kolo naokoloSlovenci promijenili reljef otoka Lošinja ???? Banić piše: Ministarstvo pomorstava očito ...
Komentari:
Korisnik kredita u švicarcima nije na korištenje dobio švicarce već kune. Stoga se postavlja pitanje postoji li za te izdate kredite i obveza banke u švicarcima ili se radi o obračunskom triku koji bankama omogućava ekstra profit na štetu korisika kredita. Naime, perući ruke od problema u kojima su se našli dužnici, banke tvrde da i one imaju obvezu u istoj valuti, te da zbog toga inzistiraju na valutnoj klauzuli, a dužnike smatraju kolateralnim žrtvama neumitnih zakonitosti tržišne ekonomije.
A imaju li banke takve obveze? Tu je činjenicu lako utvrditi običnim uvidom u bilance banaka, pa ako u bančinoj pasivi ne postoji obveza za švicarski franak, temeljem koje je, navodno, odobren kredit u švicarcima, tada banka nema nikakve ekonomske osnove primjenjivati deviznu klauzulu, pa cijeli posao poprima karakter kolodvorskog šibicarenja.
Ako pretpostavimo da neka banka ima 10 posto obveza u švicarcima u odnosu prema plasiranim kreditima u toj valuti, prema Zakonu o obveznim odnosima ona bi deviznu klauzulu smjela primjenjivati samo na 10 posto odobrenog kredita, a ostatak bi morala obračunavati prema tečaju franka na dan plasmana kredita.
Danas je gotovo istu stvar rekao dekan Ekonomskog fakulteta:
'Moj glavni zahtjev bankama je - prikažite bilance'
Nakon što je Hrvatska udruga banaka poslala pismo dekanu Ekonomskog fakulteta u kojem je zatražila da se javno ogradi o izjava prof. Jakovčevića i Lovrinovića u vezi s kreditima u švicarcima, prof. Drago Jakovčević brzo je odgovorio. „Moje glavno pitanje i zahtjev bankama i HNB-u je – prikažite bilance. Kojeg dana su milijarde švicarskih franaka ušle u hrvatski bankovni sustav, po kojem je tečaju franak promijenjen u kunsku likvidnost i kada su se počeli odobravati krediti u kunama s valutnom klauzulom u švicarskim francima“, rekao je Jakovčević.